Contratos inteligentes: La revolución tecnológica en el sector financiero

El crecimiento de los contratos inteligentes en las finanzas continúa a medida que se encuentran nuevas aplicaciones en la tokenización, KYC y los seguros

Contratos inteligentes en finanzas: la flecha apunta hacia arriba

Las finanzas tradicionales dependen en gran medida de sistemas en papel e intermediarios externos. Estos métodos implican pasos y personas, lo que puede generar ineficiencia, fraude y falta de privacidad. La capacidad de los contratos inteligentes para gestionar eficientemente los procesos automatizados los convierte en una solución ideal para los servicios financieros. En el ámbito financiero, los contratos inteligentes pueden ayudar a empresas o particulares a tokenizar activos, usar criptomonedas o automatizar transacciones.

Aun así, muchos profesionales y consumidores podrían no comprender la gran cantidad de usos financieros que ofrecen los contratos inteligentes. Estos representan la esperanza de una mayor fluidez en los procesos legales , la gestión del flujo de trabajo, el cumplimiento normativo y la compensación y liquidación en los mercados financieros y el comercio internacional. En este artículo, analizaremos algunos ejemplos de cómo estos contratos autoejecutables están transformando los modelos financieros tradicionales.

Los tres tipos de contratos inteligentes

Contratos legales inteligentes

En muchos casos, los contratos inteligentes no son legalmente vinculantes. A diferencia de los contratos tradicionales, un contrato inteligente suele ser simplemente un código informático que puede ejecutarse automáticamente cuando se cumplen condiciones predeterminadas. Sin embargo, un subconjunto de contratos inteligentes puede establecer obligaciones contractuales que se definen automáticamente dentro del programa

Los contratos legales inteligentes representan un gran avance para las aplicaciones financieras descentralizadas , ya que estos servicios rara vez se regulan de la misma manera que las herramientas financieras tradicionales. Los contratos legales automatizados brindan a los usuarios una capa adicional de seguridad sin tener que contratar a un abogado para redactar un contrato en papel.

Aun así, pueden surgir varios desafíos al usar contratos legales inteligentes. Los contratos inteligentes son inmutables, lo que significa que no se pueden modificar después de su implementación . El derecho contractual generalmente permite que las partes involucradas modifiquen un acuerdo después de su firma. Esto no siempre es posible con los contratos inteligentes.

Dado que los contratos inteligentes son autónomos, los acuerdos legales no siempre son ejecutables. Por ejemplo, si uno de los usuarios anónimos que firman el acuerdo es menor de edad, es probable que el contrato no pueda ejecutarse. Los contratos legales inteligentes utilizan tecnología blockchain, lo que significa que cualquiera puede verlos una vez implementados. La naturaleza pública de estos contratos puede ser problemática para ciertas instituciones financieras. Sin embargo, si se utilizan correctamente, los contratos legales inteligentes pueden simplificar los procesos legales para todos los involucrados.

DAO

Las DAO, organizaciones autónomas descentralizadas , son proyectos liderados por la comunidad sin autoridad central. Estas entidades suelen permitir que los usuarios propongan y voten sobre cambios significativos. En muchos casos, los participantes utilizan un token DAO específico para votar. Estos tokens se pueden comprar y vender, y su valor puede aumentar en función de las acciones del proyecto. Cada participante tiene un incentivo financiero para votar responsablemente y hacer lo que pueda para ayudar al proyecto a tener éxito

Los votos de los participantes pueden consultarse en los registros descentralizados de la blockchain. El creador del proyecto no tiene forma de manipular el sistema. Las DAO pueden utilizarse en el sector de servicios financieros para democratizar la verificación de cumplimiento y la asignación de activos. También pueden ofrecer a los inversores una razón válida para apoyar una empresa o un proyecto.

Contratos de lógica de aplicación (ALC)

Los ALC funcionan junto con dispositivos IoT (Internet de las cosas) para conectar internet con el mundo real. Pueden utilizarse para validar la información compartida entre dispositivos IoT.

Los ALC y los dispositivos IoT son importantes en el sector financiero, aunque los usuarios quizá no lo sepan. Por ejemplo, los cajeros automáticos inteligentes equipados con sensores pueden informar a sus operadores cuando necesitan mantenimiento. Los relojes inteligentes y otros wearables suelen permitir pagos digitales sin contacto que se comunican con el banco.

En el futuro, podríamos ver ALC utilizados para vincular wearables y otros dispositivos IoT con la cadena de bloques.

Las ventajas de los contratos inteligentes

Tokenización

Los contratos inteligentes permiten a las instituciones financieras representar activos físicos con tokens digitales . El oro, los diamantes y otros materiales preciosos se pueden tokenizar y fraccionar, lo que permite a las personas invertir en ellos sin almacenamiento físico. La tokenización de bienes físicos mediante soluciones de cadena de bloques puede conducir a una reducción de los costos de transacción, una compensación y liquidación comercial más rápida y transacciones entre pares más seguras

La tokenización de activos no siempre implica bienes físicos. Empresas como Overstock.com han creado tokens de dividendos digitales para automatizar ciertas acciones corporativas y reducir costos administrativos.

Conozca a su cliente (KYC)

Las directrices KYC exigen que las firmas de contabilidad, los bancos y otras instituciones financieras verifiquen la identidad y la idoneidad de sus clientes . Estas comprobaciones suelen evitar interacciones con personas o empresas involucradas en lavado de dinero o soborno. KYC puede ser una tarea que consume mucho tiempo y recursos. Afortunadamente, los contratos inteligentes pueden acelerar este proceso exponencialmente.

Mediante nodos privilegiados, una empresa puede enviar solicitudes a nodos de certificación que verifican que la organización cuenta con el consentimiento necesario para recibir información de otra empresa o persona. Esta información se puede cifrar y almacenar en la cadena de bloques mediante procesos estables y seguros . Antes de los contratos inteligentes, este proceso podía tardar varios días, ya que la entidad secundaria enviaba manualmente la información o los documentos a la empresa solicitante. En algunos casos, se podía requerir la verificación de la autenticidad de los documentos por parte de un tercero.

Procesamiento de reclamaciones de seguros

Los contratos inteligentes ofrecen costos más bajos y pagos más rápidos para las pólizas de seguro. Sin embargo, no son adecuados para todo tipo de seguro. Estos programas ejecutan automáticamente declaraciones condicionales, lo que los hace ideales para seguros de viaje y pólizas similares. Por ejemplo, los contratos automatizados pueden pagar a las personas aseguradas una suma específica tan pronto como se cancela o retrasa un vuelo

Los contratos inteligentes se pueden utilizar junto con dispositivos IoT para el seguro agrícola , pagando automáticamente una suma específica en caso de un desastre natural u otro incidente cubierto.

Banca con contratos inteligentes

Los bancos son entidades centralizadas que otorgan préstamos y almacenan fondos para particulares y empresas. Los contratos inteligentes permiten métodos descentralizados para lograr lo mismo. Por ejemplo, permiten préstamos entre particulares , eliminando la necesidad de intermediarios. Estas transacciones son instantáneas, a diferencia de los sistemas en papel, y permiten préstamos instantáneos que se solicitan y devuelven en segundos.

Empresas como Tassat tokenizan depósitos bancarios para transacciones B2B seguras en una blockchain privada y con permisos . Dado que TassatPay no utiliza monedas estables ni una blockchain pública, es inherentemente más seguro para las transacciones comerciales. Este es un ejemplo de nuevas formas de implementar contratos inteligentes.

Uso de contratos inteligentes en finanzas

Los contratos inteligentes permiten transacciones seguras y fluidas, además de diversas funciones ideales para el sector de servicios financieros . La tecnología de registro distribuido seguro de Hedera , Hashgraph, ofrece a las instituciones financieras todo lo necesario para automatizar y optimizar su flujo de trabajo. Los HBAR y los tokens creados con el Servicio de Tokens de Hedera se liquidan en segundos. Además, los registros públicos de Hedera permiten a auditores, reguladores y socios verificar las solicitudes de los usuarios de forma segura y transparente mediante contratos inteligentes.

Mantenerse al día con las regulaciones KYC es esencial para el sector de servicios financieros. Afortunadamente, soluciones blockchain como Hedera permiten definir fácilmente la verificación KYC a nivel de cuenta.